2024 理財有道 財富滾滾而來

邁入 2024 年，不只是翻開日曆上新的一頁，更是一個新機會讓你重塑理財格局！我們認為 2024 年機會處處，你將可更隨心所欲地作出具影響力的財務決策，進而令未來 “錢途” 無限。

但通常實現 “New Year New Me” 的動力往往不持久，甚至乎 1 月還未完結變放棄。這也是我們將你推薦 “理財燈塔” 的原因，理財路上為你指點迷津，同時幫你將理財目標化為個人年度承諾。

無論你是白手起家，或秉承去年氣勢變得更上一層樓，這篇文章將為你提供關鍵策略，讓你的 2024 年 “財源滾滾”。

燈塔指引（1）：為人生不同的階段設立目標

人生每個階段會有不同的財務需求及目標，無論任何年齡層，新一年你可能會出現以下的財務需求，而你要做的就是根據未來目標來調整每個理財計劃！

• 如果你是 90 後或 00 後（甚至是 Z 世代）的年輕人：先紮穩理財基礎，尤其要盡快償還學生貸款，長線預備一個退休計劃及制定儲蓄計劃。

• 如果你已於社會打滾一段時間的中管理層人士：現在或許就是計劃退休儲備、建立子女教育基金或置業的黃金時機。

• 如果你已臨近退休：落實進行任何財富保障計劃，並盡快償還任何剩餘債務，並預備一個應急基金例如規劃醫療費用。

謹記，無論你處於人生哪個階段，都需設定不同目標方可確保理財計劃的可行性（甚至是更高的可行性！）。

燈塔指引（2）：使用 “平均成本法”（DCA）作為核心投資策略

你可能聽過 “平均成本法”（Dollar-Cost Averaging），背後的運作原理就是無論市場走向如何，投資者都要按固定金額及時間做定期投資，長線攤薄投資成本，最終緊貼市場升浪提高回報。將  “平均成本法” 納入投資計劃中的好處：

• 緩解投資風險：DCA 有助進行分散投資，從而降低風險，尤其是於市場波動時投資可透過 DCA 穩定整體波幅，長線減少影響。

• 按計劃維持投資：透過 DCA 可進行理性投資，減少受市場 “噪音”影響情緒，更可於市場動盪時仍保持冷靜，而大多數情況下最好透過多元化的投資組合進行長期投資。

• 培養良好投資習慣：透過 DCA 進行定期投資不只為了增長個人財富，更是為了將理財變成一種習慣。

圖一：持續投資會有穩定回報（資料來源：J.P. Margon；註：數據為 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日之 S&P500 總回報）

燈塔指引（3）：建立安全網應付突發意外

縱使進入新一年，經濟環境無疑會經歷不同。就算從市場中有所收穫，依然要做好應對潛在困難（如生活成本上漲、市場波動及意外開支等等）的準備，所以你需要建立一個財務安全網：

• 建立理財安全網：即一個應急基金，當中資金足以維持你 3 - 6 個月的生活。

• 緊貼市場資訊：了解經濟趨勢並調整財務計劃，如出現突發狀況使最初計劃受影響，你的應急基金（安全網）都可助你渡過難關。

• 建立多元化投資組合：理財安全網僅足夠鞏固你的財務基礎。想增加個人資產的話，則需要透過持續投資其他資產，而維持投資組合的多元性則可降低市場波幅帶來的影響。

燈塔指引（4）：設定實際的理財目標

經歷過新冠疫情、全球大熊市、金融體系危機這些市場事件，最大的其實就是訂立目標時必須符合現實價值，參考 “理財燈塔” 指引後，2024 年訂立目標時，你可以：

• 設立可實現的目標：雖然保持雄心壯志是一件好事，但過度自信的話可能失敗，因此需要設定具有挑戰性並可以實現的目標。

• 為意外做好準備：新冠疫情突顯靈活投資的重要性，謹記要因應不同情況調整目標。

• 專注可控制的事情：別過渡關注於無法控制及改變的結果上（如市場表現），但要著重你可控制的事情如你的儲蓄資金。

燈塔指引（5）：保持健康的理財心態

最後，謹記保持積極及主動的心態。你的理財態度如何，你的財務數字也必如何。可以慶祝每個小目標以實現勝利，並從理財挫折中學習，專注長線理財。