成爲理財達人：香港最佳理財記帳APP推薦

理財記帳APP 對管理個人財務至關重要，它能幫助你即時了解收入、支出和儲蓄狀況，提升財務意識。透過記錄消費和分類開支，你能檢視自己的消費模式、改善消費習慣並做出明智財務決策。理財記帳APP 通過設定目標、預算和隨時隨地能進行記錄消費的功能，幫你實現儲蓄目標和進行長遠財務規劃。同時，它們注重資料安全和資料自動同步，能確保敏感財務資訊的安全，並簡化預算流程。

在 2024 年，理財記帳APP 的功能已經超越基本支出追蹤，包含多樣先進功能，能滿足不同財務需求。這些 App 現在提供自動帳戶同步、財務規劃工具、實時提醒和教學資源，提升你在管理財務方面的知識水平。

2024 最佳理財記帳APP

接下來，我們將介紹一些香港市面上最佳的理財記帳APP，每款都能滿足從基本支出追蹤到全面財務規劃等不同的需求。

#1: YNAB (You Need A Budget)

YNAB（You Need A Budget) 是採用 “零基礎預算方法” 的理財記帳APP。這種方法要求用戶將所賺取的每一美元分配到特定類別，確保每一美元都有用武之地。YNAB 能幫助用戶自主控制支出，實現對財務的完全掌控。

YNAB 提供 34 天的免費試用期，用戶能使用其中的預算功能、豐富的教育資源（包括直播課程和客戶服務）。此外，YNAB 也適用於家庭或共享住戶。不過，試用期完結后需支付月費 14.99 美元或年費 99 美元。收費或會令一些用戶望而卻步，加上 YNAB 使用上較耗時和投資追踪的功能有限，或不符合希望尋求更簡單或更全面解決財務管理問題的用戶。

#2: Goodbudget

Goodbudget 非常適合那些喜歡手動信封式預算系統的人。Goodbudget 提供了適合大多數用戶的免費版本，用戶也可自行升級到高級版本，升級後可享有銀行自動同步、無限信封和帳戶，以及詳細支出報告等功能。

Goodbudget 著重保護用戶隱私，不會要求連結銀行帳戶，令對數位安全風險持懷疑態度的用戶也可放心使用。採用信封式預算方法幫助用戶透過將金額分配至特定項目來管理支出，培養良好的消費習慣。不過 Goodbudget 依賴手動輸入，使用較耗時且不太方便，基本報告工具或不符合需要深入分析財務狀況的用戶需求。

#3: Empower Personal Dashboard

Empower Personal Dashboard（前身為Personal Capital），是一款全面的財務管理App，為用戶提供財務概況，涵蓋投資、儲蓄和支出，爲用戶提供預算工具、投資追蹤和退休規劃等全面的金融服務，適合需要一站式財務平台的用戶。該 App 也提供了各種免費工具，但個性化投資建議和高級財務規劃僅提供給符合特定投資門檻的用戶。

Empower Personal Dashboard 透過整合多個金融帳戶的數據，提供全面的財務概覽，包括投資追蹤和退休規劃等類似 App 沒有的高級功能。免費版本適合想要管理財務而不想額外花費的用戶，適合重視投資支出和財務管理的用戶，初學者或偏好簡易預算工具的用戶或不適合。

#4: StashAway

StashAway HK 是亞洲領先智能投資平台，簡單易用、自動風險管理、無投資門檻、低收費，投資初哥或老手都能輕鬆無憂地做好理財！

StashAway 的獨特之處：

• 多元化：篩選全球優質的風險管理型 ETF，創建多元化投資組合
• 智能：智能投資系統 ERAA® 算法提供機構級別的資產配置，因應經濟環境變動自動調倉
• 透明及低收費： 管理費低至每年 0.2%
• 低門檻： 無鎖定期限、無最低投資額
• 簡單： 10 分鐘即可完成註冊和建立首個投資組合
• 安全：客戶資金存放於滙豐及花旗銀行的托管賬戶

StashAway 的投資組合：

• 風險自選投資組合：風險自選投資組合 Powered by StashAway 適合想創建多元化投資組合的投資者，在維持自選風險水平同時實現理財目標。無論你想為退休還是大型消費作儲蓄，StashAway 都能通過自動前瞻調倉、助你優化長線回報。
• Cash Yield 熊金寳：Cash Yield 熊金寳適合想把握高息機會創造更高收益的投資者，幫助你將閑置現金投資於低風險、高收益率的短期美國國債，賺取比傳統定期存款更高息的 5.3% 年化益率，為你賺盡現金價值。

選擇理財記帳APP 時應考慮的功能

在選擇理財記帳APP時，應考慮幾個關鍵功能，以確保它能有效滿足你的財務管理需求。以下將介紹部份功能：

帳戶同步功能

理財記帳APP 擁有與各種金融戶口同步，包括銀行帳戶、信用卡、貸款和投資帳戶等功能至關重要，這些功能自動化了收入和支出的追蹤過程、節省時間、減少手動輸入所帶來的錯誤、提供最準確、最新的財務狀況概覽。

財務規劃與交易追蹤

不同的理財記帳APP 在理財方面有不同的焦點 ─ 有些主要用於記錄消費，有些提供更全面的財務規劃工具。記錄消費的App 通常更簡單易用，專注於對日常支出和收入進行分類。相反，財務規劃App 提供設定長期財務目標、退休規劃和投資追蹤等功能。你可以根據你的理財目標選擇合適的工具。想獲得更專業的財務管理，包括規劃投資或退休，以財務規劃爲中心的 App 則更為適合。

跨平台的使用便利性

最佳的理財記賬 App 會能供用戶跨平台使用，讓用戶可以在各種電子設備上輕鬆管理財務，例如智慧手機、平板和電腦。一些應用程式除了有手機App 外，還提供網頁版，這對偏好使用較大螢幕或需要進階功能的用戶來說非常方便。

訂閱費用和免費試用期

在選擇理財記帳APP時，成本是一個重要考慮因素。許多App 提供基本、功能有限的免費版本，也有功能更先進全面的高級版本。了解價格結構和免費試用期限至關重要，你可以免費試用 App 以判斷它是否符合你對理財的需求。

如何挑選 2024 年度最佳理財記帳APP

在選擇最適合香港用家的記帳APP時，可以參考以下詳盡的方法，以確保所選用的App 是可靠、全面且能滿足各種理財需求：

用戶評論與評分

用戶評論和評分是評估 App 效能、易用性和可靠性的主要指標。高評分和正面評論通常能反映用戶滿意度，證明該 App 滿足或超出用戶期望，用戶評論還會指出任何出現的問題或缺點，提供對 App 表現的全面觀點。在選擇過程中，應挑選持續獲得多個平台高評分（例如 App Store、Google Play 和獨立評論網站）的App，以確保它們已受到廣泛用戶的好評。

除記錄消費外的進階功能

除了基本的記錄消費功能之外，最佳的理財記帳APP 還提供了一些額外功能，如自動儲蓄工具、債務還款計劃、投資追踪以及可定制的預算類別。這些進階功能讓用戶不僅可以監察支出，還可以檢視消費模式，從而得知如何節省不必要的開支、積極改善財務狀況。這一準則能確保你所選App 會提供全面的理財工具，滿足從簡單預算到複雜財務策略制定的各種財務規劃需求。

提供教學資源

提供教學資源與否是一項關鍵標準，尤其對於新手或那些希望深化財務知識的人來說至為重要。優秀的 App 通常提供教學、文章、網絡研討會和一對一的客戶支援。這些資源能幫助使用者了解理財預算的基礎知識、儲蓄的重要性、債務管理以及投資策略，幫你做出明智的財務決策，並逐漸養成更健康的財務習慣。選擇能管理財務和提供教學資源的 App，獲得學習和理財的雙重效益。

尋找合適的理財記賬工具

選擇合適的App是實現財務穩定和個人財務目標的關鍵一步。頂級的預算App不僅提供基本的開支追蹤功能，還能提供全面的財務規劃工具、自動帳戶同步以及有價值的財務教育資源，幫助用戶做出明智決策並培養良好的理財習慣。

鑒於香港人的財務需求和偏好各不相同，強烈建議你去測試和探索不同的App，利用免費試用期找到最適合自己的。通過選擇與自身生活方式和目標相符的App，你將能夠有效管理個人財務、為未來積累財富，並獲得更大的經濟自主權。