港元定期存款利率大比拼【截至 2024 年 10 月】
02 October 2024
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在高波動性的金融環境中，定期存款是保守投資策略中重要的一環，它集合了安全性、可預測性和相對有吸引力的回報。香港金融市場受美國加息的影響，銀行繼續提供可觀的定期存款利率。
總結：
- 傳統銀行中，富邦銀行提供最佳的港幣 12 個月定期存款利率，為 3.30%，最低存款要求為港幣 500,000 元。
- 傳統銀行中，富邦銀行和大衆銀行提供最佳的港幣 6 個月定期存款利率，為 3.30%，最低存款要求為港幣 500,000 元。
- 傳統銀行中，滙豐銀行和大眾銀行提供最佳的港幣 3 個月定期存款利率，為 3.50%，最低存款要求分別為港幣 10,000 元和 500,000 元。
- 傳統銀行中，大衆銀行提供最佳的港幣 1 個月定期存款利率，為 3.40%，最低存款要求分別為港幣 500,000 元。
- StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 4.8% p.a.，0 投資門檻、0 收益上限、0鎖定期和 0 入息審查。
傳統銀行提供的最高港元定期存款利率如下：
| 銀行 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 - 卓越理財 | 3.60% | 3.50% | HKD 10,000 | ||
| 滙豐銀行 - One | 3.30% | 3.20% | HKD 10,000 | ||
| 中國銀行 | 3.40% | 3.30% | HKD 10,000 | ||
| 渣打銀行 | 3.20% | 3.40% | 3.00% | HKD 10,000 | |
| 中國工商銀行（亞洲） | 2.70% | 3.40% | 3.20% | 3.10% | HKD 50,000 |
| 2.80% | 3.45% | 3.25% | 3.15% | HKD 800,000 | |
| 2.90% | 3.50% | 3.35% | 3.25% | HKD 3000,000 | |
| 中信銀行 | 1.60% | 3.45% | 3.50% | 3.15% | HKD 10,000 |
| 富邦銀行 | 3.60% | 3.70% | 3.50% | 3.50% | HKD 500,000 |
| 3.30% | 3.40% | 3.20% | 3.20% | HKD 1,000,000 | |
| 交通銀行 | 3.10% | 3.70% | HKD 1,000,000 | ||
| 東亞銀行 | 3.50% | 3.50% | 3.25% | HKD 10,000 | |
| 恆生銀行 | 3.40% | 3.40% | HKD 10,000 | ||
| 創興銀行 | 2.90% | 3.55% | 2.95% | 2.25% | HKD 5,000 |
| 3.05% | 3.70% | 3.10% | 2.40% | HKD 500,000 | |
| 南洋商業銀行 | 3.65% | 3.25% | HKD 100,000 | ||
| 招商永隆銀行 | 2.60% | 3.00% | 3.10% | 3.15% | HKD 10,000 |
| 2.70% | 3.20% | 3.30% | 3.30% | HKD 500,000 | |
| 大眾銀行(香港) | 3.20% | 3.60% | 3.40% | 3.30% | < HKD 100,000 |
| 3.25% | 3.65% | 3.45% | 3.35% | >= HKD 100,000 | |
| 3.30% | 3.70% | 3.50% | 3.40% | >= HKD 500,000 | |
| 上海商業銀行 | 2.78% | 3.33% | 3.33% | 2.88% | HKD 1,000 |
* 截至 2024 年 10 月 2 日，利率如上所示
虛擬銀行提供的最高港元定期存款利率如下：
| 銀行 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 1.00% | 3.30% | 3.20% | 3.00% | 無要求 |
| 匯立銀行GoSave 2.0 | 2.00% | 3.50% | 3.40% | 3.00% | HKD 10 |
| 天星銀行 | 0.50% | 3.10% | 3.00% | 3.00% | HKD 1,000 |
| 眾安銀行 | 0.10% | 2.21% | 2.51% | 3.01% | HKD 1 |
| Mox 虛擬銀行 | 3.00% | 2.85% | HKD 1 | ||
| 理慧銀行 | 2.50% | 3.10% | 3.05% | 2.20% | HKD 500 - 99,999.99 |
| 2.50% | 3.30% | 3.25% | 2.50% | HKD 100,000+ |
* 截至 2024 年 10 月 2 日，利率如上所示
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什麽是定期存款？
定期存款是一種由銀行提供的金融產品，通常以定期存款證書（Certificate of Deposit, CD）的形式呈現。與常規儲蓄帳戶不同，定期存款有固定期限，也就是說資金在到期之前無法提取，但可以獲得較高的利率。
定期存款的好處：
- 零風險：定期存款被認為是其中一種最安全的投資選擇。本金金額有保障，利率固定，提供可預測的投資回報。
- 無額外費用：定期存款的吸引之一是不收取管理費用或其他費用，前提是資金需一直保留在帳戶中直到期限結束。然而，提前提取可能會產生罰款。
- 低門檻：大部分投資者都可以接觸到定期存款，包括資金有限的投資者。虛擬銀行的出現進一步降低了進入門檻，即使只有最低的本金金額也有機會存入定期存款。
尋找最佳港幣定期存款利率和優惠指南
當談到最大化你的儲蓄時，找到最佳的港幣定期存款利率對於你的投資回報有顯著影響。然而，這個過程不僅僅是尋找最高的利率。以下是一些實用的比較和選擇最佳定期存款利率的提示，以及如何避免常見陷阱減少你的收益的建議。
比較和選擇最佳定期存款利率的提示
- 研究和比較利率：首先查看各家銀行提供的利率，包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
- 考慮存款期限：定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下，較長的期限會提供較高的利率。評估你的財務需求，並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
- 查看促銷優惠：銀行通常為新客戶或較大存款提供促銷利率。這些促銷活動可以顯著提高你的利息收入，但請務必仔細閱讀條款及細則。
- 了解條款及細則：閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
- 評估金融機構的可信度：選擇受信任的、受良好監管且有良好信譽的銀行。這可以確保你的存款安全。
留意潛在陷阱
- 隱藏費用：某些銀行可能會收取帳戶維護費用，或者如果未滿足特定條件，提供較低的利率。始終詢問任何可能減少你利息收入的潛在費用。
- 提前提款罰款：在到期日之前提取資金可能會產生罰款，這可能抵銷你所獲得的任何利息。請確保你能夠遵守存款的期限。
- 自動續約條款：一些定期存款在到期日自動續約，以相同的期限和當前的利率進行續約，而該利率可能低於最初提供的利率。檢查續約政策並設置提醒，以便在接近到期日時重新檢查條款。
- 利率上限：在某些情況下，廣告中的利率可能僅適用於某一特定存款金額，或者在一定期限後利率可能會降低。請確保你了解有多少存款將享受廣告中的利率。
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