2024 年香港 5 大增加被動收入的策略

根據香港統計處最新數據，2024 年 3 月的消費者物價指數（CPI）同比上升了 2.0%。扣除政府的一次性援助措施後，3 月的核心通脹率為 1.0%。儘管這些增幅看似溫和，但住房、食品和交通等基本支出類別的成本上升，對生活成本造成了顯著影響。

在這樣的經濟背景下，擁有賺取被動收入的途徑十分重要。以下，我們將探討多種創造被動收入的機會，幫你改善財務狀況、駕馭經濟波動。

什麼是被動收入？

被動收入指的是來自於日常活動之外的收入來源，或包括租金收入、投資分紅、版稅或不需要持續管理的業務利潤。被動收入的魅力在於它能夠為你提供了更靈活的生活方式，並能在不增加工作負擔的情況下增加收入。

為什麼需要創造被動收入？

在現今快節奏的世界中，實現財務自由是許多投資者的目標。被動收入是實現這一目標的關鍵，對建立穩健的財務未來至關重要，能夠幫助你獲得多樣化收入來源，減少對單一薪水的依賴。以下是創造被動收入的一些主要好處：

• 財務穩定性：被動收入來源可提供安全網，減少因工作不穩定或經濟衰退帶來的壓力。
• 追求興趣的自由：減少財務壓力後，你可以將時間投入到你真正喜愛的活動中，不再是只為賺取收入而工作。
  
• 提前退休：被動收入幫你實現比傳統職業路徑更早的提前退休。
  
• 地點靈活性：被動收入可以在全球任何地方管理，提供了旅行或居住在不同地點的自由。
  
• 加速實現財務目標：額外的收入來源可以幫助你更快達成如購房或教育投資等財務目標。

• 收入多樣化：通過建立多個收入來源，可以降低對單一收入來源的依賴。
  

香港 5 大被動收入策略

被動收入 #1 - 投資股息股票

股息股票是建立被動收入組合的重要基石，特別適合尋求穩定和可預測收入的投資者。香港投資者通常青睞藍籌股，因為這些公司會提供相對穩定的股息，不易受到市場波動的影響。

在評估潛在股息股票時，應考慮以下因素，以確保投資的穩健性：

• 股息收益率和增長：選擇有記錄了穩定增長股息的股票，這反映了公司的財務健康程度和對未來賺取盈利的信心。
• 派息比率：尋找派息比率適中的股票（30% - 50%），這表明公司在回報股東和自身增長之間取得了良好平衡。

• 公司基本面：選擇有強勁基本面的公司，如穩定的收入增長、良好的現金流和可控的負債水平，這些都是公司能夠在經濟下行期間維持股息的指標。
• 行業選擇：優先考慮那些對經濟周期敏感度較低的行業，如公用事業、電訊和零售行業，這些行業通常在股息支付方面提供更大的穩定性。
  

以下是一些值得關注的股息股票：

被動收入 #2 - 低風險投資

低風險投資適合那些希望保護資本並實現穩定增長的投資者。在香港，定期存款、債券、存單和機器投資者顧問等選擇提供了累積收益的實用方式，市場波動的影響相對較小。

智能投資平台/機械人投資顧問 (Robo-Advisor)

智能投資平台，通常稱為機械人投資顧問，已成為香港人投資的熱門選擇。這些平台利用算法根據用戶的風險承受能力和財務目標進行投資，非常適合那些希望以最少成本優化投資組合的投資者。

StashAway Cash Yield 熊金寳 投資短期美國國債，以極低風險提高現金價值，抵禦通脹，目前的年化收益率為 5.3% （截至 2024 年 7 月）。Cash Yield 熊金寳提供比傳統美元存款提供更高的回報，並且不涉及股票或債券市場的典型風險，對於那些希望保護本金並獲得合理回報的投資者而言是非常吸引的選擇。

StashAway ERAA® 智能投資系統因應經濟環境變動自動調整投資組合，幫散戶將投資變得簡單，以較低風險提高現金價值、輕鬆賺取被動收入。

定期存款

定期存款是香港一種常見的低風險投資，適合保守或有短期儲蓄目標的投資者。這類投資涉及將資金存入金融機構，在固定期限內以預定利率獲取回報，提供安全且可預測的收益。相比其他投資形式，定期存款較為簡單，只需完成少量的文書工作，並且受到香港存款保障計劃的保護，確保安全性和便利性，部分港幣定期存款利率更高達 4%。

定期存款證 (CDs)

定期存款證 (CDs) 相比於一般儲蓄帳戶提供略高的回報，但需要將資金鎖定在固定期限內，無法立即取用。儘管它們不受香港存款保障計劃保障，使其風險略高於定期存款，但 CDs 通常能提供更好的回報。CDs 非常適合那些不需要短期資金流動的投資者。

債券

債券允許投資者將資金借給發行投資者（政府或企業），以換取定期的利息支付和到期時的本金償還。債券對於財富增長和多樣化投資組合至關重要，通常提供 3% 至 6% 之間的票面息率，並且到期日更長。債券的可獲取性和最低投資額或有很大的差異，例如：政府發行的零售債券，因其擁有較低的最低認購額，對大衆的可及性更高。

這些低風險的投資是產生被動收入的有效工具，適合那些重視安全和穩定增長的投資策略的投資者。每個選擇提供不同的風險水平、可獲取性和潛在回報的平衡，滿足香港投資者的多樣化需求。

被動收入 #3 - 房地產及房地產投資信託基金 (REITs)

房地產是一個生成被動收入的良好途徑，提供如租賃物業和房地產投資信託基金 (REITs) 等各種策略。租賃物業提供穩定的現金流和潛在的資本增值，但需要積極管理。另一方面，REITs 作爲房地產市場的被動投資資產類別，資本需求較低且由專業機構管理，對尋求較少參與和多樣化的投資者具有吸引力。

以下是目前在香港交易所上市的一些 REITs：

被動收入 #4 - 加密貨幣質押

加密貨幣質押是通過利用數位資產來支持區塊鏈網絡運行以獲得被動收入的投資方式，與銀行使用存款來產生利息相似，質押涉及鎖定加密貨幣以驗證交易和保護網絡。當你質押加密貨幣時，會將資產鎖定一段時間，以幫助維護區塊鏈的完整性和連續性。

質押對於使用權益證明 (PoS) 共識機制的區塊鏈至關重要，在這種機制下，網絡參與者質押其加密貨幣以獲得驗證新交易和添加區塊的權利。這一過程不僅有助確保區塊鏈上新增的數據的合法性，還使質押者能夠獲得額外的回報。像 Solana (SOL) 和 Ethereum (ETH) 這樣的流行加密貨幣在其共識機制中使用質押，為參與者提供了持有該資產獲得被動回報的機會。

質押過程包括選擇驗證者或加入質押池，將你的資產與其他投資者合併以提高被選中驗證新區塊和交易的機會。質押的回報或會顯著變化，通常取決於質押的數量和特定區塊鏈的規則。例如，平台或提供不同的年百分比收益率 (APYs)，以反映質押你的加密貨幣帶來的潛在收益。然而，考慮質押相關的風險也很重要，例如鎖定期內你無法取用質押資產的風險，以及因驗證者不誠實或錯誤操作所導致的風險。

總括而言，質押是一個具吸引力的投資選擇，適合那些希望從加密貨幣投資中獲取收入而無需出售持有資產的投資者。儘管如此，這項投資也存在風險，投資時請仔細查看質押安排的條款和細則，只與可信賴的平台和驗證者進行質押。

被動收入 #5 - 聯盟營銷

香港的聯盟營銷有顯著的發展，能利用全球和本地網絡來滿足其多樣化的市場需求。像 Skimlinks 和 Brandreward 等主要參與者幫助連接使用英文的聯盟商家，而 ChineseAN 和 iChannels 則滿足那些偏好中文的聯盟商家，擴大了行業的覆蓋範圍。市場也受益於強勁的電子商務增長，像 HKTVmall 這樣的平台受 COVID-19 影響，實現了 169% 的收入增長。

香港的聯盟營銷環境特徵是高互聯網滲透率和偏好數字而非線下購物，儘管實體零售空間密集。這種數字趨勢得到強大的 IT 基礎設施的支持，使香港能有效使用聯盟營銷策略增加線上消費者參與度和銷售。

如何開始創造被動收入

創造被動收入的第一步是仔細評估潛在機會，並選擇符合你的財務目標和風險承受能力的策略。以下是方法或能助你開始被動收入之旅：

1. 評估你的財務狀況：了解你當前的財務健康狀況，包括收入、支出、債務和投資。這一評估將幫助你確定可投入且不會影響財務穩定的資金量。
2. 設定明確的財務目標：確定你希望透過賺取被動收入而達成的財務目標，例如額外收入、資助退休或增長財富。明確的目標能輔助你選擇資產類別和投資策略。
3. 研究並選擇被動收入來源：探索各種被動收入選擇，如股息股票、房地產投資、點對點借貸或數字資產。每種選擇都有其風險和回報。例如，房地產可以提供穩定的租金收益，但需要大量的前期資本和管理。股息股票或提供穩定的收入，只需要較少的資本，但會受市場波動影響。
   
4. 多樣化投資：為了有效管理風險，將你的投資分散到不同的資產和行業中。多樣化有助於降低單一投資表現不佳對整體投資組合的影響。
5. 了解並管理風險：評估每種被動收入來源的風險。例如，房地產投資流動性較差，或受市場條件影響；而股息股票會受到公司表現和市場波動的影響。
6. 法律和法規遵守：確保你的投資活動符合當地法律和規定，尤其是在像點對點借貸或眾籌等領域，這些領域或受嚴格監管。

多樣化和風險管理是任何投資策略的核心支柱，能夠提供多方面的好處。通過分散投資不同的資產類別、行業或地區，降低單一投資表現不佳對整體風險的影響。此外，多樣化還可以通過捕捉不同市場區段的機會來提升長期回報，並在市場下跌時減少損失。