人民幣定期存款利率大比拼【截至 2024 年 7 月】
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在高波動性的金融環境中，定期存款是保守投資策略中重要的一環，它集合了安全性、可預測性和相對有吸引力的回報。了解定期存款的運作原理和好處對於做出符合自身財務目標和風險容忍度的明智決策至關重要。由於美國加息的影響，香港銀行繼續提供可觀的定期存款利率。這種環境為投資者提供了一個能讓閒置資金發揮最大作用、承受最小風險的絕佳機會。
總結：
- 傳統銀行中，富邦銀行提供最佳的人民幣 12 個月定期存款利率，為 2.60%，最低存款要求為人民幣 30,000 元。
- 虛擬銀行中，AirStar 銀行提供最佳的人民幣 12 個月定期存款利率， 為 1.70%，最低存款要求分別為人民幣 1,000 元。
- 傳統銀行中，富邦銀行（新資金）提供最佳的人民幣 6 個月定期存款利率，為 2.40%，最低存款要求為人民幣 30,000 元。
- 虛擬銀行中，富融銀行提供最佳的人民幣 6 個月定期存款利率，為 2.00%，無最低存款要求。
- 傳統銀行中，富邦銀行提供最佳的人民幣 3 個月定期存款利率，為 2.40%，最低存款要求為人民幣 30,000 元。
- 虛擬銀行中，富融銀行提供最佳的人民幣 3 個月定期存款利率，為 2.00%，無最低存款要求。
- 傳統銀行中，渣打銀行提供最佳的人民幣 1 個月定期存款利率，為 5.50%，最低存款要求為人民幣 100,000 元。
- 虛擬銀行中，AirStar 銀行提供最佳的人民幣 1 個月定期存款利率，為 1.00%，最低存款要求為人民幣 1,000 元。
- StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 5.33%，0 投資門檻、0 收益上限、0 鎖定期和 0 入息審查。
傳統銀行提供的最高人民幣定期存款利率如下：
| 銀行 | 7 天 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 卓越理財 | 1.45% | 1.50% | 1.60% | RMB 10,000 | ||
| 滙豐銀行 One | 1.15% | 1.20% | 1.30% | RMB 10,000 | ||
| 中國銀行 (特優外匯定期存款優惠) | 11.00% | 3.50% | HKD 50,000 | |||
| 中國銀行 (新資金) | 1.45% | 1.50% | 1.60% | RMB 10,000 | ||
| 渣打銀行 (外匯定期存款 - 優先私人理財) | 11.00% | 5.50% | RMB 100,000 | |||
| 渣打銀行(新資金 - 分行) | 10.50% | 5.40% | RMB 100,000 | |||
| 渣打銀行 （網上定期存款優惠） | 1.60% | 1.70% | 1.80% | RMB 10,000 | ||
| 中國工商銀行（亞洲）- 網上定期存款優惠 | 1.80% | 2.00% | 2.10% | 2.20% | RMB 50,000 | |
| 1.90% | 2.00% | 2.20% | 2.30% | RMB 500,000 | ||
| 中國工商銀行（亞洲）新資金) | 2.00% (38 天) | 2.20% (98 天) | 2.30% (188 天) | RMB 100,000 | ||
| 1.80% (38 天) | 2.00% (98 天) | 2.10% (188 天) | RMB 50,000 | |||
| 富邦銀行 (新資金) | 2.40% | 2.40% | 2.40% | 2.60% | RMB 200,000 | |
| 交通銀行 (網上新資金定期存款) | 1.90% | 2.35% | RMB 500,000 | |||
| 交通銀行 （網上至好息定期存款） | 1.80% | 2.25% | RMB 500,000 | |||
| 交通銀行 (每日特息定期存款) | 1.60% | 2.05% | 2.20% | 2.15% | RMB 10,000 | |
| 恆生銀行 優越私人理財/優越理財 | 1.80% | 2.10% | 2.10% | RMB 10,000 | ||
| 恆生銀行優進理財 | 1.80% | 2.10% | 2.10% | RMB 10,000 | ||
| 恆生銀行 優越私人理財/優越理財（電話理財） | 1.70% | 2.00% | 2.00% | RMB 10,000 | ||
| 恆生銀行優進理財（網上銀行） | 1.80% | 2.10% | 2.10% | RMB 10,000 | ||
| 創興銀行 | 0.50% | 2.00% | 2.20% | 2.20% | 1.65% | RMB 5,000 |
| 南洋商業銀行 (倍高息定期存款) | 13.88% | 3.50% | RMB 1,000 (equivalent) | |||
| 南洋商業銀行 （智優息高息期存款) - 新資金 | 2.35% | 2.50% | HKD 100,000 | |||
| 招商永隆銀行（分行） | 0.45% | 0.45% | 0.06% | 1.00% | 1.10% | RMB 10,000 |
| 0.45% | 0.45% | 0.07% | 1.10% | 1.20% | RMB 100,000 | |
| 招商永隆銀行（手機App） | 0.45% | 0.45% | 0.08% | 1.20% | 1.40% | RMB 10,000 |
| 0.45% | 0.45% | 0.07% | 1.7% | 1.80% | RMB 100,000 | |
| 上海商業銀行（新資金） | 1.80% | 2.25% | 2.20% | 2.20% | No min | |
| 上海商業銀行（個人網上銀行） | 1.48% | 1.93% | 1.88% | 1.88% | No min | |
| 星展銀行 | 1.60% | 1.80% | 1.80% | 1.80% | RMB 40,000 | |
| 大衆銀行 | 1.30% | 1.90% | 2.00% | 2.00% | 2.00% | No min |
* 截至 2024 年 7 月 4 日，利率如上所示
虛擬銀行提供的最高人民幣定期存款利率如下：
| 銀行 | 7 天 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 0.35% | 1.00% | 2.00% | 2.00% | 1.70% | No min |
| 天星銀行 | 0.03% | 0.70% | 1.10% | 1.30% | 1.60% (360 天) | RMB 1,000 |
| 眾安銀行 | 0.10% | 0.91% | 1.01% | 1.21% | 1.31% (360 天) | RMB 1 |
* 截至 2024 年 7 月 4 日，利率如上所示
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什麽是定期存款？
定期存款是一種由銀行提供的金融產品，通常以定期存款證書（Certificate of Deposit, CD）的形式呈現。與常規儲蓄帳戶不同，定期存款有固定期限，也就是說資金在到期之前無法提取，但可以獲得較高的利率。
應該選擇人民幣定期存款還是美元定期存款
在選擇人民幣定期存款和美元定期存款之間，有以下要考慮的因素：
- 貨幣考量：近年來，人民幣匯率相對穩定，與美元等主要貨幣相較呈現逐步升值趨勢。港元與美元的匯率保持在 7.75 至 7.85 之間，匯率波動通常很小。如果你在短期內需要使用港幣，可以選擇港幣定期存款，為你的資金管理提供穩定性和方便性。
- 利率：比較美元定期存款和人民幣定期存款的利率。美元定期存款通常提供比人民幣定期存款更高的利率。分析每種貨幣的潛在收益，並權衡與相關的貨幣兌換風險。
- 貨幣兌換費用：貨幣兌換通常涉及隱藏的費用，銀行的外匯匯率通常相較於其他金融機構差。如果你計劃將港幣兌換為人民幣，必須考慮這些費用以獲得更好的匯率。
- 多元化：考慮你的整體投資組合以及多元化的重要性。如果你的投資組合絕大部分以港幣為基礎，增加人民幣定期存款可為你的投資組合提供多元化，並能對抗匯率風險。
- 存取性和流動性：考慮定期存款的存取性和流動性。評估在兩種貨幣中存入和提取資金的便利程度。評估提前提取或提前終止定期存款可能會產生的罰款。
比較和選擇最佳定期存款利率的提示
- 研究和比較利率：首先查看各家銀行提供的利率，包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
- 考慮存款期限：定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下，較長的期限會提供較高的利率。評估你的財務需求，並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
- 查看促銷優惠：銀行通常為新客戶或較大存款提供促銷利率。這些促銷活動可以顯著提高你的利息收入，但請務必仔細閱讀條款及細則。
- 了解條款及細則：閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
- 評估金融機構的可信度：選擇受信任的、受良好監管且有良好信譽的銀行。這可以確保你的存款安全。
- 注意港幣與人民幣的外匯差價：在貨幣兌換的過程中會產生兌換成本和手續費。請確保所獲得的利息能夠覆蓋匯率差價。
- 諮詢理財顧問：如果你不確定，諮詢理財顧問可以根據你的整體財務狀況和目標提供個性化建議。
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