美元定期存款利率大比拼【截至 2024 年 12 月】
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在高波動性的金融環境中，定期存款是保守投資策略中重要的一環，它集合了安全性、可預測性和相對有吸引力的回報。了解定期存款的運作原理和好處對於做出符合自身財務目標和風險容忍度的明智決策至關重要。由於美國加息的影響，香港銀行繼續提供可觀的定期存款利率。這種環境為投資者提供了一個能讓閒置資金發揮最大作用、承受最小風險的絕佳機會。
總結：
- 傳統銀行中，大眾銀行提供最佳的美元 12 個月定期存款利率，為 3.70%，並沒有最低存款要求。
- 傳統銀行中，南洋商業銀行提供最佳的美元 6 個月定期存款利率，為 4.10%，並沒有最低存款要求。
- 傳統銀行中，中國工商銀行（亞洲）提供最佳的美元 3 個月定期存款利率，為 4.40%，最低存款要求為美元 1,000,000 元。
- 傳統銀行中，中國工商銀行（亞洲）和南洋商業銀行提供最佳的美元 1 個月定期存款利率，為 4.00%，最低存款要求為美元 1,000,000 元及美元 100,000 元。
- StashAway 熊金寳提供年化到期收益率為 4.7%* p.a.，0 投資門檻、0 收益上限、0 鎖定期和 0 入息審查。
傳統銀行提供的最高美元定期存款利率如下：
| Bank | 1 月 | 3 月 | 6 月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行卓越理財 | 3.80% | 3.70% | 3.30% | USD 2,000 | |
| 滙豐銀行One | 3.60% | 3.50% | 3.10% | USD 2,000 | |
| 中國銀行 | 3.50% | 3.30% | USD 1,000 | ||
| 渣打銀行 | 3.60% | 3.70% | 3.30% | USD 2,000 | |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.70% | 4.25% | 3.70% | 3.30% | USD 15,000 |
| 3.80% | 4.35% | 3.80% | 3.40% | USD 100,000 | |
| 4.00% | 4.40% | 3.85% | 3.50% | USD 1,000,000 | |
| 富邦銀行 | 3.40% | 3.40% | 3.30% | 3.10% | USD 30,000 |
| 東亞銀行 | 3.90% | 3.60% | 3.00% | USD 1,000 | |
| 恆生銀行 | 3.50% | 4.00% | 3.90% | USD 2,000 | |
| 創興銀行 | 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.25% | USD 1,000 |
| 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.25% | USD 10,000 | |
| 南洋商業銀行 | 4.00% | 4.20% | 4.10% | 3.30% | HKD 100,000 |
| 招商永隆銀行 (分行) | 3.50% | 3.50% | 3.10% | 2.90% | USD 1,000 |
| 3.70% | 3.70% | 3.30% | 3.20% | USD 50,000 | |
| 上海商業銀行 | 3.90% | 4.30% | 3.90% | 3.40% | No min |
| 星展銀行 | 3.00% | 4.15% | 3.70% | 3.20% | USD 6,000 |
| 大眾銀行(香港) | 3.90% | 4.30% | 4.00% | 3.70% | No min |
* 截至 2024 年 12 月 2 日，利率如上所示
虛擬銀行提供的最高美元定期存款利率如下：
| Bank | 1 月 | 3 月 | 6 月 | 1 年 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 0.10% | 4.30% | 4.10% | 4.00% | 沒有 |
| 天星銀行 | 1.20% | 3.90% | 3.80% | 3.80% (360 天) | HKD 1,000 |
| 眾安銀行 | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.20% (360 天) | HKD 1 |
* 截至 2024 年 12 月 2 日，利率如上所示
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美元定期存款如何運作
美元定期存款是一種由銀行和金融機構提供的金融產品，也被稱為美元定期存款或美元存款證書（CD）。它是儲蓄帳戶的一種，允許你在一段預定的時間內存入特定金額的美元。存款期限的長短會顯著影響你所獲得的利息，通常較長的存款期限會提供較高的利率。
應該選擇港元定期存款還是美元定期存款
在選擇港幣定期存款和美元定期存款之間，有以下要考慮的因素：
- 貨幣考量：港幣和美元的匯率保持在 7.75 至 7.85 之間，匯率波動通常很小。如果你在短期內需要使用港幣，可以選擇港幣定期存款，為你的資金管理提供穩定性和方便性。
- 利率：比較港幣定期存款和美元定期存款的利率。美元定期存款通常提供比港幣定期存款更高的利率。分析每種貨幣的潛在收益，並權衡與相關的貨幣兌換風險。
- 貨幣兌換費用：貨幣兌換通常涉及隱藏的費用，銀行的外匯匯率通常相較於其他金融機構差。如果你計劃將港幣兌換為美元，必須考慮這些費用以獲得更好的匯率。
- 多元化：考慮你的整體投資組合以及多元化的重要性。如果你的投資組合絕大部分以港幣為基礎，增加美元定期存款可為你的投資組合提供多元化，並能對抗匯率風險。
- 存取性和流動性：考慮定期存款的存取性和流動性。評估在兩種貨幣中存入和提取資金的便利程度。評估提前提取或提前終止定期存款可能會產生的罰款。
比較和選擇最佳定期存款利率的提示
- 研究和比較利率：首先查看各家銀行提供的利率，包括傳統銀行和虛擬銀行。網站和金融比較工具可以提供有關不同期限和存款金額的最新利率信息。
- 考慮存款期限：定期存款的期限長短會影響利率。通常情況下，較長的期限會提供較高的利率。評估你的財務需求，並決定你可以在沒有提取資金的情況下鎖定多長時間。
- 查看促銷優惠：銀行通常為新客戶或較大存款提供促銷利率。這些促銷活動可以顯著提高你的利息收入，但請務必仔細閱讀條款及細則。
- 了解條款及細則：閱讀與定期存款相關的條款和細則至關重要。注意續約政策、提前提款罰款和可能允許銀行更改利率的任何條件。
- 注意港幣與美元的外匯差價：雖然香港採用聯繫匯率制度，且港幣兌美元的匯率在 7.75 至 7.85 的範圍內保持穩定。但在貨幣兌換的過程中仍然會產生兌換成本和手續費。請確保所獲得的利息能夠覆蓋匯率差價。
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