善用美國短期債券升級應急基金

如何透過短期美國國債升級你的應急基金，瞭解其優勢、風險及利用 StashAway Cash Yield 熊金寶組合以獲得最佳收益。

應急基金是一種理財安全網，旨在應對意外開支或財務緊急情況，屬於一種應付突發意外（如失業、患病）的經濟保障，而這個基金應該是一筆儲備金，信用卡透支或動用退休儲備並非應急計劃。

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透支信用卡或動用退休儲蓄並不是應急計劃。應急基金是一筆儲備金，用於應對生活中突如其來的財務困境。

那麼應急基金應該備留多少錢呢？財務專家通常建議應急基金的金額足以應付 3-6 個月的生活開支。這個金額能讓你有足夠的時間應付生活意外，如失業或醫療應急，在解決問題前無需擔心即時的財務問題。

你應該將應急基金存放在哪裏？

當然無人會希望經常動用應急基金，但一旦需要，理應可以即使輕鬆提取資金。

你可以選擇將這筆資金存放在具高流動性，且能夠追上通脹的資產中，或者選擇低風險兼沒有鎖定期的投資，讓你可以隨時提取資金。

透過短期美國國債升級你的應急基金

短期美國國債，通常稱爲國庫券（T-Bills），是短期債務義務，其到期期限爲一年或更短。它們由美國財政部支持，使其成爲最安全的投資之一。

這類投資主要的風險來自美國政府違約。鑑於美國經濟的強大及穩定性，這種風險被認爲微不足道。因此，國庫券，尤其是那些到期期限不到三個月的國庫券，通常被投資專業人士稱爲“無風險利率”。

國庫券以折價出售，到期時按面值償還。購買價格與面值之間的差額即爲收益。

將短期美國國債納入你的應急基金的好處

美國國債被視爲極低風險的投資，將其納入應急基金具有以下幾個優點：

• 更高的回報潛力：目前，3 個月期美國國債的收益率具吸引力，遠高於銀行存款的利率。
  

• 極低風險：美國國債由美國政府全權擔保，美國政府從未違約過。
  

• 流動性：這些證券可以輕鬆出售並兌換成現金，具高度流動性，在緊急情況下可以隨時使用。此外，無需鎖定期，意味着你可以隨時取出資金。
  

• 抵禦通脹：短期美國國債可以作爲對抗通脹的對沖，因爲其收益率往往隨通脹預期上升。
  

• 偏低的外匯風險：由於港元與美元掛鉤，投資短期美國國債所涉及的外匯風險很小。這種掛鉤減少了匯率波動對你的應急基金價值的潛在影響。

由於短期美國國債的期限(Duration) 十分短，對利率變動的敏感性較低，且本金償還確定性更高，因此具有較小的利率風險。然而，在做出任何投資決策之前，仍然需要考慮個人的風險承受能力及投資目標。

如何投資短期美國國債

在考慮投資短期美國國債時，有三個主要途徑：通過美國股票經紀購買，投資於共同基金，或購買跟蹤美國國債利率的交易所交易基金（ETF）。

通過股票經紀人購買需要更多的資金，可能不適合初學者。共同基金涉及委託基金經理，並可能有額外費用。ETF是初學者更容易接觸的選擇，投資門檻較低、選擇較高及成本較低。

還需要考慮美國預扣稅 (Withholding Tax) 的影響，尤其是對於非美國投資者。該稅是從來自美國投資的股息及利息中扣除的，從而影響投資回報。稅率通常設定爲30%，根據適用的稅收協議可能會有所不同。因此，預扣稅會減少收到的收入，最終影響投資的總體回報。

介紹StashAway 的Cash Yield 熊金寶現金收益組合

擁有應急基金可以在你有需要的時候讓你安心並保持財務穩定。 透過我們的 Cash Yield 熊金寶現金收益投資組合，你將輕鬆投資 0 至 3 個月之間的短期美國國債，為你提供了一種便捷、極低風險的方法提高的閒置現金的整體回報。

該投資組合投資於追蹤 0-3 個月美國國債利率的 ETF。 最新到期收益率為年利率 4.7%*。

此組合並無有最低或最高投資要求，無鎖定期，風險超低。 此外，Cash Yield 熊金寶組合所採用ETF是註冊於愛爾蘭、符合UCITS標準的，因此無需繳納美國政府的預扣稅。 這意味著所有股息將全部用於再投資。

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*此到期收益率由 ETF 基金經理提供，並不保證未來回報。年化到期收益率截至 2024年10月31日，按市場情況而出現變化。