5 分鐘內了解儲蓄型危疾及純危疾的分別！

疫情肆虐令到香港人的健康危機意識有所提高，即使不幸患上重病，也希望透過保險索償彌補無法工作的損失。所以，不少人開始考慮購買 危疾保險，而市場上的危疾保險大致可分為兩種，分別是儲蓄型危疾保和純危疾保險，以下將會為大家詳細分析兩者的不同之處。

儲蓄型危疾是甚麼？有甚麼特點？

一般來說，儲蓄型危疾保牽涉投資或儲蓄成份，所以保費較為昂貴，通常需要持續供款 20 至 30 年。假如受保人在供款期間沒有患上危疾，可選擇在供款完畢後退保，將保費轉為現金價值。

純危疾是甚麼？有甚麼特點？

純危疾保 又名消費型危疾保，計劃沒有儲蓄成份，即不會有退保現金價值，保費相對較低。

假如受保人在指定保障期內，確診患上指定危疾，便可以獲得一筆過賠償。但是，不論曾經索償與否，日後均不能取回保費。

儲蓄型危疾保及純危疾保的分別

為了讓大家更清楚兩者之間的分別，我們會用以下表格幫助解釋：

1. 保費比較

用一個例子作具體保費比較，假設投保人為 25 歲不吸煙的男性，在保額同樣是 HK$100 萬的情況下，兩個計劃的每月平均保費如下：

1. 每年續保的定期危疾保險：HK$70 至 HK$220
2. 供款期為 20 年的儲蓄型危疾保險：HK$1,500 至 HK$2,000

2. 投資／儲蓄成分

儲蓄型危疾保和純危疾保的最大分別在於：

1. 儲蓄型危疾保帶有儲蓄或投資成份，投保人可終身獲得危疾保障，保單有現金價值及紅利，在完成供款後，投保人可以選擇退保，提取紅利或利息，具有退保權益。
2. 純危疾保險則沒有儲蓄成份，在指定年期內得到危疾保障，性質較為簡單。

3. 保障範圍

投保人在購買危疾保後如證實患有指定的嚴重疾病，可以獲得一筆過定額賠償，該賠償並不限於醫病，更可彌補因未能工作而損失的收入，維持生活質素。

純危疾保的保障範圍較窄，市場常見的純危疾保障範圍有三種，包括僅限於癌症、三大危疾（癌症、心臟病、中風）和多種疾病（三大危疾 + 其他危疾）。而儲蓄型危疾保則可同時涵蓋多種疾病，除了三大危疾，還包括早期及嚴重疾病和兒童疾病，例如 原位癌、冠心病 和末期 腎衰竭 等等。

儲蓄型危疾保及純危疾保，哪一種才適合你？

最後，我們應該如何選擇適合自己的危疾保險呢？

第一步，先正確評估自己的需求，同時也要了解自己的理財習慣，在投保前做足功課了解保單的承保範圍。

儲蓄型保險的保費較危疾保險高，供款年期較長，較適合有穩定收入的人士；而危疾保險的保費較低，不用繳付儲蓄部份的保費，可以逐年供款，不用被綁死，較適合想靈活配置資產的人士或年輕一族。

原文（儲蓄型危疾 VS 純危疾）由 Bowtie （「保泰人壽」）提供。作者簡介

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