StashAway 低風險投資指南

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無論你是資深投資者想抗通脹保護自己的「辛苦錢」，還是為穩固財富基礎的新手，透過「低風險投資」你便可安心實現理財目標。

可實踐低風險投資的方式非常多元化，並不局限於傳統的定期存款，以符合不同投資者的理財需要及目標，包括貨幣基金（即以現金管理組合賺取更高收益）及買入美國國債（即貨幣風險對沖），讓每人都能輕鬆找到最適合自己的產品。

今期指南中，我們將深入探討低風險投資、探索其關鍵優勢、可行的投資選項、以及將低風險資產納入投資組合的實用策略。

以下，是你要知道的投資關鍵：

• 低風險投資 — 即於可承受的風險水平下，讓資金爲你發揮最大的作用。請留意，即使不投資也需承擔成本，包括通脹導致現金價值被侵蝕的風險。
• 低風險投資主要指固定收益置產，即於保本情況下產生穩定回報市場上有很多固定收益的選擇可實現比儲蓄賬戶或定期存款更高的回報，且不會顯著增加風險。
  
• StashAway 提供多種低風險投資選擇，讓你能夠根據自己的風險承受能力、預期收益和投資期限進行調整。
  
• 低風險投資可成爲你投資旅程的跳板，或作爲降低整體投資組合波動性的工具。它還可以幫助你無後顧之憂地納入高風險資產，並管理整體風險。
  

投資可以 0 風險

對於投資抱有謹慎的態度是很正常的，尤其是剛投資的時候。畢竟，普遍人對投資的觀感都是 “風險太大”，這也成了大眾開始投資的最大障礙。雖然所有投資都有某種程度的風險，但仍有策略可以將風險降至你可接受的水平。

首先要牢記：投資是一場馬拉松，而非短跑。對於那些邁出第一步的投資者而言，低風險投資會是絕佳的起點。這意味著應投資高穩定性的資產，讓你的資金能夠長期穩定增長。

但留意，不投資同樣具有風險，將資金閒置在儲蓄帳戶中便會錯過其他資產的增長機會。

加上通脹風險無法避免。若言過去 20 年的全球通脹率約 4%，而你在此期間將現金存入僅 2% 利率的儲蓄賬戶中，你的現金價值將每年平均下降 2%。

什麽是低風險投資？

低風險投資的核心是透過長線、安全和持續的方式增加你的財富。對於希望投資後安枕無憂的投資者而言，這是個極具吸引力的選擇。

這意味著須專注在固定收益資產，因它們擁有產生穩定回報和保存本金的能力。這些證券通常會向投資者支付固定利率的票息，並在到期時返還本金。一般而言，個人投資者可涉獵的固定收益資產類型包括：

1. 定期存款：除傳統儲蓄賬戶外風險最低的選擇。不過，收益或難以超越通脹，導致資金的價值會慢慢貶值。
2. 政府債券：政府發行以本國貨幣計價的債務，通常被認爲是非常安全的投資。例如由新加坡政府全額支持的新加坡儲蓄債券（SSB）和美國國債（短期國庫券、國庫票據、國庫債券）。債券有不同的期限，從少於一年到十年或更長時間不等。
   
3. 企業債券：雖然通常比政府發行的債務風險更高，但能提供更高回報潛力。並非所有公司債都可供散戶購買，有些公司債券有最低認購金額。不過，債券ETF可以將公司債券納入其投資組合，使其更容易在交易所交易。
   

以下是不同投資隨時間推移的波動性和風險的視覺化：

StashAway的低風險投資領域

為讓你輕鬆上手，我們準備了一份低風險和超低風險的投資選擇清單。這些投資方案都是為了讓你的財富穩定增加，但請記住，它們都有自己的優勢。有些可能會以更高的波動性為代價提供更大的回報，而有些則可能更適合長線投資。

StashAway風險自選投資組合是絕佳的起點 — 融合了能讓你根據自身的風險偏好進行調整的多元化資產組合，股票提供了資產增值的空間、黃金提供了額外的多元化。該組合使用我們的ERAA®投資框架，讓你可維持指定風險水平下同時做到長線的收益最大化。此外，該產品的收費簡單且透明，僅每年收取 2%-8% （收費隨著投資金額的增加而減少）。

在過去約兩年市場經歷劇烈波動期間，我們的風險自選投資組合表現遠超基準，截至2024年3月底，已平均超出了5.6%。

對低風險投資而言，我們建議選擇6.5%至12%的風險水平（StashAway 風險指數），較高的風險水平會配置更多的股票。此投資組合的潛在虧損於一年內有99%機率不會超過風險水平6.5%至12%。

StashAway 低風險投資選擇

註：上述數據截至 2024 年 5 月 31 日。收益按新加坡元計算。詳情請瀏覽 這裡。收益金額為為費用總額。往績表現並不代表未來回報。

StashAway 極低風險投資選擇

註：*此到期收益率由 ETF 基金經理提供，並不保證未來回報。年化到期收益率截至 2024 年 5 月 31 日，按市場情況而出現變化。

低風險投資的使用策略

無論您是剛開始投資，還是希望保護財富，低風險投資都足夠靈活，適合任何財務策略。

• 對於初學者來說，低風險投資可以為未來的增長打下堅實的基礎。新投資者可以利用其低風險投資組合作為跳板，進而分散投資到具有較高風險回報特徵的資產中。
• 對於經驗豐富的投資者來說，固定收益可以作為多元化投資組合中的防禦。在市場下滑期間，這些較安全的投資可以抵消來自風險較高資產的潛在損失，最終減少整體投資組合的波動性。
  
• 對於即將退休的人士來說，低風險投資變得尤為重要。在這個階段，投資者可以逐漸將其投資組合轉向更安全的選擇，以保護財富，同時產生穩定的回報。
  

以下是我們的致富妙招：利用低風險投資的力量作為高回報的基礎，有助於控制風險。這是一種簡單、無需操心的投資策略。