12. 01. 2024 每週經濟簡報：３個投資方法助你達成理財目標

所謂 “新年新開始”，第一件事就是抱持積極正面的態度，對投資者而言，當然是希望市場表現穩定，再從中賺到 “發發”！

想實現以上願望來成就一個好開始，不妨參考以下３個投資方法，更有助你成為緊貼市場的投資者。

方法（1）：發掘具潛力的新資產

投資不只局限於股票，了解其他資產可讓你對市場有更全面的看法，並成為更精明的投資者。

債券及大眾商品等資產不只為你提供更高回報，還可降低投資組合的整體風險。另外，因為其波幅跟股票不同，有助投資者進行多元化投資。

所以，今年開始了解更多有關債券的資訊，如企業債券及政府債券的差異（詳情見下文 “金融理財 101”），以清楚債券於投資組合中的定位，以及發掘更具潛力的債券。

方法（2）：做好情緒管理

於長線投資中，阻礙投資者獲利的往往不是 “市場跌幅” 或 “投資時機”，而是投資者的情緒及行為偏見。

尤其如果你出現 “錯失恐懼症” （FOMO）的話，有機會讓你誤判市場趨勢 —— 即變成高“買”低“賣”！

我們明白有情緒是無法避免，但可以做好管理。從長遠來看，管理情緒更有助穩定的投資進度。也是我們 “理財燈塔” 指引之一，投資者需要設定有意義且可實現的長期理財目標。

圖 1 ：持續投資有穩定回報（資料來源：JP Morgan 註：S&P500由1/1/2003至31/12/2022總回報）

方法（3）：投資為創造更好的未來

你的投資組合除了為增加財富外，更有機會對世界產生正面影響。

尤其是跟 “社會責任” 層面有關的投資，其中涉及這筆投資對社會及環境的影響，例如你挑選提倡“永續發展” 或 “公平貿易” 的企業。

踏入新的一年，開始投資具有正面社會影響的公司，透過我們的 社會責任投資組合 投資 ESG （環境、社會及管治）評級較高的公司；另外，也可了解專注於綠色科技及創新醫療技術的StashAway未來投資組合。

身為世界公民及盡責的投資者，我們有責任多留意對社會有正面影響的企業。

📰 市場另一面：歐洲通脹響起警號

今年經濟環境取決於通脹走向，根據最新的歐洲兩大經濟體數據，部分歐洲地區或需為通脹採取行動。

最新數據顯示，法國及德國的物價按年同比上漲了 3.7%，按月增幅更大。這對收入減少的歐洲人及對抗通脹的歐洲央行來說並非一個好消息。

但德國經濟卻預期將略有上升。於 2022 年 12 月，更推出了一次性的家庭天然氣補貼措施，緩解當時通脹並促成現有的相對增長。

圖 2：德法消費者物價較上月增加（資料來源：National Institute of Statistics and Economic Studies, Federal Statistical Office）

而法國及德國為歐洲其中主要兩大經濟體系，投資者可密切關注該地區，原因是其經濟成敗都會整個歐洲產生影響。

雖然出現稍微的經濟升幅，但許多人認為歐洲及美國的物價將繼續下跌，此舉不但為各國央行減息鋪路，更給經濟體系喘息的空間。

然而往往一個意外將使價格回升，所以若價格持續高走，央行可能會被迫再次加息，這對經濟增長來說並不是最好的情況。

本文章與 Finimize 聯合撰寫。

🎓 金融理財 101：企業及政府債券

購買企業債券相當於你提供貸款給企業，同樣地投資政府債券即等於提供貸款給國家，而企業或國家都需承諾於未來指定日期間將資金連本帶利還給你。

而兩者的主要區別是：政府有更強大的金融儲備，在償還債務方面通常更可靠，政府債券被認為更安全；但企業債券則取決於其資金的穩定性及業績，甚至會受市場狀況影響，因此風險較大。投資哪一種債券完全取決於你可承擔的投資風險，並沒有絕對的好與壞。

📺 媒體專訪

StashAway 投資總監 Stephanie 於 Bloomberg 的訪談深度分享了 2024 市場寰評：股票市場反彈穩定？亞洲市場的的經濟增長仍有哪些機會？立即回顧 10 分鐘揭曉答案。